Préstamos rápidos: riesgos y qué revisar antes de pedir uno
Por qué los minicréditos suelen ser caros, qué riesgos tienen y qué conviene revisar antes de pedir uno.
Los préstamos rápidos o minicréditos son de importe bajo y plazo muy corto.
Su coste en TAE suele ser mucho más alto que el de un préstamo personal.
El mayor riesgo es no poder devolverlo a tiempo y tener que prorrogarlo o pedir otro.
Antes de pedir uno, revisa el importe total a devolver y si de verdad puedes pagarlo.
Qué son los préstamos rápidos
Los préstamos rápidos, también llamados minicréditos, son préstamos de pequeño importe que se piden casi siempre por internet y se devuelven en un plazo corto, a menudo de semanas. Su principal atractivo es la rapidez del proceso y que se solicitan en pocos minutos desde el móvil.
Esa comodidad tiene un precio. Por eso conviene entender bien cómo funcionan antes de recurrir a ellos, sobre todo si lo haces en un momento de apuro económico.
Por qué suelen ser caros
En un minicrédito, los intereses y comisiones pueden parecer pequeños en euros. Pero al tratarse de plazos tan cortos, cuando se expresa el coste como TAE, el porcentaje anual resulta muy elevado.
Un ejemplo para verlo claro
Este ejemplo es solo ilustrativo, con cifras inventadas para explicar el concepto:
Pides 400 € a 30 días y debes devolver 480 €. Pagar 80 € por un mes puede parecer asumible, pero equivale a un 20% en solo un mes. Si se repitiera durante un año, el coste sería enorme. Por eso la TAE de estos productos es tan alta y por eso conviene compararla siempre. Si necesitas repasar este concepto, consulta nuestra guía sobre TAE y TIN.
Los riesgos principales
Plazos demasiado cortos
Devolver el importe completo en pocas semanas exige tener ese dinero disponible en una fecha concreta. Si tu situación no cambia en ese tiempo, es fácil llegar al vencimiento sin poder pagar.
Prórrogas que encarecen la deuda
Algunas ofertas permiten ampliar el plazo pagando una cantidad adicional. Cada prórroga suma coste, y la deuda principal sigue ahí.
Encadenar préstamos
Pedir un segundo préstamo para devolver el primero es uno de los caminos más rápidos hacia el sobreendeudamiento. Cada nuevo préstamo añade intereses y comisiones sobre una deuda que no deja de crecer.
Penalizaciones por retraso
Los retrasos suelen generar intereses de demora y comisiones por reclamación. Además, un impago puede acabar registrado en un fichero de morosidad, lo que dificultará que obtengas financiación en el futuro.
Decisiones tomadas con prisa
La rapidez del proceso puede llevarte a firmar sin leer las condiciones. Tómate siempre unos minutos para revisar el importe total a devolver y la fecha exacta del vencimiento.
Qué revisar antes de pedir uno
El importe total a devolver, no solo el dinero que recibes.
La TAE, para compararlo con otras opciones.
La fecha de devolución y si podrás tener el dinero ese día.
El coste de una prórroga o de un retraso.
Quién te presta el dinero: comprueba que la empresa está identificada con su razón social y datos de contacto.
La información precontractual, que deben entregarte antes de firmar.
Señales de alerta
Te piden un pago por adelantado antes de ingresarte el dinero.
La oferta no informa de la TAE ni del importe total a devolver.
Te presionan para decidir en el momento.
Te contactan sin haberlo solicitado tú.
Alternativas a considerar
Hablar con tu acreedor si el problema es un recibo concreto: a veces es posible aplazarlo.
Un préstamo personal a un plazo más largo, si necesitas una cantidad mayor y puedes asumir una cuota mensual. Te explicamos las diferencias en préstamo personal, minicrédito y reunificación.
Revisar tu presupuesto para identificar gastos que puedas aplazar o recortar.
Crear un fondo de emergencia, aunque sea pequeño, para no depender de este tipo de préstamos en el futuro.
Resumen y preguntas frecuentes
¿Un préstamo rápido es siempre una mala idea? No necesariamente. Puede servir para un imprevisto puntual y pequeño que estás seguro de poder devolver en el plazo. El problema aparece cuando se usa de forma habitual.
¿Qué pasa si no puedo devolverlo a tiempo? Normalmente se aplican intereses de demora y comisiones, y la deuda puede comunicarse a un fichero de morosidad. Contacta cuanto antes con la empresa para buscar una solución.
¿Cómo comparo minicréditos? Por la TAE y por el importe total a devolver, siempre con el mismo importe y plazo.