Cómo hacer un presupuesto doméstico paso a paso
Seis pasos sencillos para saber cuánto entra, cuánto sale y cómo repartir tu dinero cada mes sin agobios.
Un presupuesto doméstico es un plan sencillo de ingresos y gastos para un mes.
Empieza por conocer lo que entra y lo que sale, sin juzgarte.
Separa gastos fijos, variables y ahorro, y revisa el plan cada mes.
Una hoja de cálculo o una libreta bastan para empezar.
Para qué sirve un presupuesto doméstico
Hacer un presupuesto no consiste en recortar todo lo que te gusta. Es una forma de decidir de antemano a qué destinas tu dinero, en lugar de descubrir a final de mes que no sabes dónde ha ido. Con un plan claro es más fácil ahorrar, evitar descubiertos y afrontar gastos imprevistos sin recurrir a financiación.
Además, un presupuesto te da información para tomar decisiones: si puedes asumir una cuota nueva, si te conviene cambiar de tarifa o cuánto puedes reservar para las vacaciones.
Paso 1: calcula tus ingresos netos
Apunta lo que realmente llega a tu cuenta cada mes, después de impuestos y cotizaciones:
Nómina o ingresos de tu actividad.
Pagas extra, si las tienes prorrateadas o no.
Otros ingresos regulares: alquileres, pensiones, prestaciones.
Si tus ingresos varían de un mes a otro, por ejemplo si eres autónomo, usa como referencia la media de los últimos meses o, mejor aún, el mes más flojo. Así el plan no se descuadra en los meses malos.
Paso 2: registra tus gastos durante un mes
Antes de planificar, necesitas saber cómo gastas ahora. Durante un mes, anota todo: recibos domiciliados, compras con tarjeta, pagos con el móvil y efectivo. Revisar los movimientos de tu cuenta de los últimos tres meses también ayuda mucho.
Agrupa los gastos en categorías:
Gastos fijos
Son los que se repiten cada mes con un importe parecido: alquiler o hipoteca, comunidad, seguros, suministros básicos, transporte, cuotas de préstamos y suscripciones.
Gastos variables
Cambian de un mes a otro: la compra del supermercado, ocio, restaurantes, ropa, regalos o reparaciones.
Gastos anuales o irregulares
Son los que más descuadran un presupuesto: el seguro del coche, el IBI, la revisión de la caldera, la vuelta al cole o las fiestas. Suma lo que pagas al año por estos conceptos y divídelo entre doce para reservar una parte cada mes.
En este paso suelen aparecer los pequeños gastos diarios que, sumados, pesan más de lo que parece. Te lo explicamos en nuestra guía sobre gastos hormiga.
Paso 3: define tus objetivos
Un presupuesto funciona mejor cuando sabes para qué ahorras. Algunos objetivos habituales:
Crear un colchón para imprevistos.
Pagar antes una deuda.
Ahorrar para la entrada de una vivienda, un coche o un viaje.
Ponle cifra y plazo a cada objetivo. "Ahorrar más" es difícil de medir; "reservar una cantidad concreta al mes durante un año" es un plan.
Paso 4: reparte tus ingresos
Con los datos anteriores, asigna una cantidad a cada categoría. Un método muy popular es la regla 50/30/20, que reparte los ingresos entre necesidades, deseos y ahorro. No es obligatoria, pero sirve como punto de partida.
Este ejemplo es solo ilustrativo, con cifras inventadas: con unos ingresos netos de 1.800 € al mes, un reparto posible sería 900 € para gastos fijos y básicos, 540 € para gastos variables y ocio, y 360 € para ahorro u objetivos.
Un consejo práctico: trata el ahorro como un gasto fijo más. Programa una transferencia automática a otra cuenta el mismo día que cobras, en lugar de ahorrar "lo que sobre" a final de mes.
Paso 5: elige una herramienta
No necesitas nada complicado:
Libreta: útil si te ayuda escribir a mano y revisar con calma.
Hoja de cálculo: permite sumar automáticamente y comparar meses.
Aplicaciones de finanzas personales: algunas clasifican los movimientos de forma automática. Revisa qué permisos y datos les das.
La mejor herramienta es la que vas a usar de verdad cada semana.
Paso 6: revisa y ajusta cada mes
Al cerrar el mes, compara lo previsto con lo real. Es normal desviarse al principio. Pregúntate:
¿En qué categorías gasté más de lo previsto y por qué?
¿Hay recibos o suscripciones que ya no uso?
¿Puedo renegociar alguna tarifa (luz, móvil, seguros)?
Ajusta las cantidades y sigue adelante. Un presupuesto es una herramienta viva, no un examen.
Errores habituales
Olvidar los gastos anuales, que luego llegan de golpe.
Ser demasiado estricto y abandonar el plan a las dos semanas.
No incluir el ocio: un presupuesto realista también deja margen para disfrutar.
Financiar el día a día con la tarjeta de crédito cuando el dinero no llega.
Resumen y preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo lleva hacer un presupuesto? La primera vez, una o dos tardes para revisar movimientos. Después, unos minutos a la semana para registrar gastos.
¿Qué hago si mis gastos superan mis ingresos? Empieza por los gastos variables y las suscripciones, revisa tarifas y, si tienes deudas, valora con calma cómo reorganizarlas. Pedir más crédito para cubrir el día a día suele agravar el problema.
¿Es mejor hacer el presupuesto en pareja? Si compartís gastos, sí. Decidid juntos qué gastos son comunes y cómo los repartís.