Qué hacer si ves un cargo que no reconoces en tu tarjeta
Cómo comprobar el origen de un cargo desconocido, qué pasos seguir si no lo autorizaste y qué plazos y derechos marca la normativa.
Antes de alarmarte, comprueba si el cargo corresponde a una compra con un nombre comercial distinto.
Si no lo reconoces, avisa a tu entidad cuanto antes y bloquea la tarjeta si hay riesgo.
La normativa de servicios de pago fija un plazo máximo de 13 meses para comunicar operaciones no autorizadas.
Guarda pruebas y, si hay fraude, presenta denuncia.
Primero, comprueba de qué se trata
Ver un cargo desconocido en la tarjeta asusta, pero no siempre es un fraude. Antes de nada, revisa estas posibilidades:
Nombre comercial distinto: muchas empresas cobran con una denominación que no coincide con la marca de la tienda.
Suscripciones: periodos de prueba que pasan a ser de pago, renovaciones anuales o servicios que olvidaste.
Cargos de reserva: hoteles, alquiler de coches o gasolineras pueden retener una cantidad y luego ajustar el importe.
Compras de otras personas: un familiar con acceso a tu tarjeta guardada en una tienda o una consola.
Cargos fraccionados o en divisa: una compra en el extranjero puede aparecer con otro importe por el cambio de moneda.
Busca en tu correo el nombre que aparece en el extracto. A menudo eso basta para aclarar el origen.
Si no lo reconoces: actúa rápido
1. Contacta con tu entidad
Llama al teléfono oficial de tu entidad (el de su web o el del reverso de tu tarjeta) o usa la app. Explica que hay una operación que no has autorizado. Cuanto antes avises, mejor.
2. Bloquea la tarjeta
Si sospechas que alguien tiene tus datos, bloquea la tarjeta. Muchas apps permiten hacerlo en segundos y también apagarla temporalmente mientras compruebas. Tu entidad te enviará una nueva con otro número.
3. Revisa el resto de movimientos
Un cargo pequeño puede ser una prueba antes de cargos mayores. Repasa los últimos meses y anota cualquier otra operación extraña.
4. Reúne pruebas
Capturas del extracto con la fecha, el importe y el nombre del comercio.
Cualquier mensaje sospechoso que hayas recibido.
Si fue una compra que no recibiste, el justificante y la comunicación con la tienda.
5. Presenta denuncia si hay fraude
Si el cargo es fraudulento, denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil. Muchas entidades piden una copia de la denuncia para tramitar la reclamación.
Qué dice la normativa
La normativa española de servicios de pago, que traspone la directiva europea, establece algunas reglas básicas para las operaciones no autorizadas:
Plazo para comunicarlo: debes avisar sin demora indebida en cuanto lo detectes y, como máximo, en un plazo de 13 meses desde la fecha del cargo.
Devolución: si la operación no fue autorizada, la entidad debe, en general, devolver el importe, salvo que tenga motivos razonables para sospechar fraude por tu parte y lo comunique a las autoridades.
Responsabilidad limitada: antes de que avises, la responsabilidad del titular está limitada a una cantidad reducida, salvo que haya actuado de forma fraudulenta o con negligencia grave (por ejemplo, compartir el PIN o los códigos de confirmación).
Después de avisar: en general, ya no respondes de las operaciones hechas con la tarjeta.
Estas reglas tienen matices, así que consulta las condiciones de tu contrato y pide a tu entidad que te explique el procedimiento.
Si la entidad no responde o no estás de acuerdo
Presenta una reclamación por escrito ante el servicio de atención al cliente de tu entidad.
Si no te contestan en plazo o la respuesta no te convence, puedes acudir al servicio de reclamaciones del Banco de España. Te explicamos cómo en la guía sobre cómo reclamar ante el Banco de España.
Cómo prevenir nuevos cargos
Activa las notificaciones de cada pago en la app.
No guardes la tarjeta en webs que no uses a menudo.
Revisa tus suscripciones cada pocos meses.
Desconfía de mensajes que te piden datos o códigos: así empiezan muchos fraudes. Lo explicamos en nuestra guía sobre phishing bancario.
Resumen y preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar un cargo no autorizado? Debes avisar sin demora en cuanto lo detectes; la normativa fija un máximo de 13 meses desde el cargo.
¿Me devolverán el dinero? En general, si la operación no fue autorizada y no hubo negligencia grave por tu parte, la entidad debe devolverlo. Cada caso se analiza por separado.
¿Tengo que cancelar la tarjeta? Si hay riesgo de que tus datos estén comprometidos, sí: bloquéala y pide una nueva.